J 银行黑龙江分行绿色信贷实施现状及存在问题

第 1 章 绪论

1.1 选题背景
绿色信贷的产生是环境可持续发展的客观要求。自从产业革命以来，工业文明达到了一个崭新的高度，但也为此付出了惨重的代价。人们大量的消耗能源、排放温室气体，造成了环境污染、生态失衡、资源枯竭等严重的环境问题。因此西方发达国家成立了各类的环保组织，呼吁政府和社会关注环境问题。1972 年，联合国在瑞典斯德哥尔摩召开了“人类环境大会”，各国共同签署了《人类环境宣言》，之后环境保护事业逐步展开。 近些年，由于温室气体浓度不断增加，导致了全球气温升高。多处出现持续的重污染天气，给人民的日常生活带来了严重的影响，也对人们的健康状况造成了巨大的伤害。1997 年，联合国通过了《京都议定书》，自此全世界都开始以积极的态度去应对气候变暖问题。有的国家想要通过发展低碳技术，对产业、能源、金融等各行业的政策进行全面调整，将“高碳”经济增长模式转变为“低碳”的增长模式。各国认识到过去的行为对于环境的巨大危害，“低碳经济”、“可持续发展”，已经成为全人类共同关注的话题。尤其是进入 21 世纪后，全球都面临着经济增长与可持续发展的双重挑战，银行业监管部门牵头制定绿色信贷政策，以引导银行业金融机构将环境和社会的可持续性考量纳入到信贷决策中来，在加强业务风险管理的基础上，拓展绿色金融产品和服务。2007 年至今，已经有 13 个国家陆续发布绿色信贷政策或行业自愿性规范。

绿色信贷源自于人类对环境和可持续发展的重视，也是社会对企业承担一定社会责任的要求。上世纪 70 年代，欧美等发达国家热衷发展企业社会责任运动，人们开始对环境和和谐发展有了更高的追求。20 世纪 90 年，联合国环境规划署下设的金融行动机构在综合考量了环境和社会成本和情况下，提出要在资金和技术上扶持那些环境及资源友好型的行业或项目，帮助其会员在经营活动中加大有关环境保护的因素，利用金融的杠杆来撬动环境的保护力量，借此平衡经济发展。联合国环境规划署金融行动机构致力于全球金融机构的可持续发展，目前有来自全球金融行业的 200 多个会员。2002 年在英国召开了一个会议，研究银行在项目融资时可能存的环境和社会问题，并在会议上起草了能让其他部门借鉴并应对类似问题的框架。这就是后来的赤道原则，赤道原则是目前得到全球金融界普遍认可的原则，赤道原则是一套非官方的、非强制的自愿性准则，它的出现为全球的金融体系发展提供了新的思路和方法，可以用来决定、衡量、管理环境和社会风险。

2.2 绿色信贷的特征

绿色信贷的产生，有利于商业银行第二曲线发展，其性质、表现形式也与传统的信贷产品有一定的区别，现将绿色信贷的特征归纳如下：
（1）环保性
传统的信贷产品是为了满足企业的融资需求和银行业的经营需要，绿色贷款鼓励企业节能减排，绿色生产，注重污染治理和技术创新升级，更要求商业银行利用好此种信贷工具，关注环保和绿色产业的发展。绿色信贷极具环保性，能够改变以往粗犷的经济发展模式，做到生态和金融协同发展。
（2）杠杆性
绿色信贷利用了银行业金融机构贷款政策对于贷款客户贷款额度、贷款利率、准入门槛的经济杠杆调控效果，将政策作为支点，来撬动和引导企业进行环境保护。正是因为绿色信贷有着这种杠杆特性，能够提高企业贷款的门槛，才能进将不符合环境监测标准、污染严重的项目拒之门外。绿色信贷的杠杆作用，还能倒逼企业将治理污染纳入企业成本，让企业从主观上树立环保意识。绿色信贷这样的特点，是传统信贷产品不具有的。
（3）责任效应
银行业金融机构大力实施绿色信贷，除了外界的环境因素的隐性推动，更是企业责任意识的体现。商业银行通过开展绿色信贷业务，可以将自身的盈利效益和所需承担的社会责任紧密结合在一起。能够申请绿色信贷的企业或项目资质较优，能够降低银行的经营风险。发展绿色信贷产生的责任效应，让银行业金融机构兼顾了发展和责任。
 

第 5 章 推动 J 银行黑龙江分行绿色信贷发展的对策

5.1 J 银行黑龙江分行实施绿色信贷的外在保障
5.1.1 优化黑龙江省绿色信贷的产业环境
黑龙江省的绿色信用贷款资金主要走向第二产业。在我国经济均衡发展的大背景下，黑龙江省的金融资金支持应考虑更为均匀的流向各个产业。2018 年我省服务业增加值比上年增长 6.4%，对 GDP 的贡献率为 73.1%，其中批发零售业、住宿和餐饮业、交通运输业增加值增长幅度都较大。大力发展黑龙江省的服务业，有利于优化经济结构，推动资源的有效配置，促进我省尽快转变经济增长模式；同时，发展服务业有利于经济和环境、资源的协调发展，从而实现生态文明和可持续发展，所以，调整黑龙江省的产业结构势在必行。目前黑龙江省的服务业资源消耗水平仍然较高，因此应该降低服务业的能耗，实现服务业绿色发展。

（1）发展绿色服务行业