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互联网金融论文:互联网金融助推实体经济发展研究

来源:985论文网 添加时间:2020-05-29 14:52
 
 
 
 
  
 
 
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题    目   互联网金融助推实体经济发展研究 
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互联网金融助推实体经济发展研究
【摘要】在社会发展过程中,科学技术永远是第一生产力。在漫长的历史发展河流中,只有提高自主创新能力,才能提高综合实力。新经济背景下,中国经济转型迫在眉睫。只有加快产业结构优化升级,才能不断转变经济发展方式,提高国际竞争力,促进社会稳定和谐。实体经济是社会经济生存和发展的重要基础,互联网金融发展的本质是降低融资成本,提高资本配置效率,提高对实体经济的服务,为中小企业和社会经济发展提供强有力的支持。在市场经济的洪流下,金融经济和实体经济不断发展。一方面,金融和经济的发展不能随着实体经济的下降而下降。另一方面,实体经济也催生了金融经济,我们应该考虑如何调和这两者。本文主要阐述了互联网金融与实体经济的相关概念,分析了互联网金融助推实体经济发展的关系与优势,分析了互联网金融助推实体经济发展存在的问题与对策。
【关键词】互联网金融;实体经济;金融监管
 
 
一、绪论
(一)研究背景
新经济背景下,中国经济新常态蓬勃发展。所谓经济新常态,就是人工智能与互联网的结合。它不仅可以发挥人工智能的作用,而且可以促进科技革命的进一步发展。高科技成为发展的主要动力,中国不再只是一个低端产业,而是向着高端产业发展,不断推动新的经济增长点的出现。中国发展成为当今世界关注的焦点,成为世界经济发展的中游和支柱,进一步改善实体经济与金融经济的关系。在现实生活中,金融经济服务于实体经济,对优化实体经济中的资源配置具有重要作用。然而,近年来,金融经济和实体经济逐渐分离。金融发展的最终目标是满足实体经济发展的需要。在新的金融模式中,网络金融对促进我国经济转型发展,利用自身优势改变实体经济发展具有重要的现实意义。目前国内互联网金融研究主要集中在互联网金融管理、互联网金融对传统金融的影响、互联网金融与“互联网+金融”的区别等方面。很少有人研究互联网金融与实体经济发展的关系,也没有对互联网金融与实体经济的关系进行科学分析。中国的互联网金融起步较晚,但也缺乏对互联网金融的深入科学研究。迫切需要解决互联网金融能否促进实体经济增长以及如何促进实体经济增长的问题。
(二)研究意义
自十八届三中全会以来,李克强总理多次强调,“金融服务是实体经济发展的重要支撑”。 目前,我国已进入经济结构调整的关键时期,实体经济财政支持不足的问题突出。 金融与实体经济本质的分离和金融资源的低效配置已成为我国实体经济发展和结构优化的重要瓶颈。 实施“互联网+”战略不仅为金融业提供了方向和思路,也为实体经济的创新发展提供了方向。 互联网金融作为金融创新的重要方面,如何促进金融业与实体产业的跨界融合,如何在实体经济发展中发挥积极作用,如何通过互联网金融支持实体经济发展? 中国及其仍然面临的问题都值得深入探讨。 本文以相关经济理论为基础,阐述了互联网金融与实体经济的理论和概念,分析了互联网金融在促进实体经济发展中的关系和优势,并提出了互联网金融发展的对策。 对我国互联网金融和实体经济的发展具有一定的启示作用。
(三)文献综述
上世纪90年代,美国,欧洲等拥有先进电子信息和网络技术的国家对互联网发展对金融的影响以及互联网金融在经济发展中的作用进行了广泛的研究。 Economides(1992)较早地利用网络经济学理论分析了金融市场的发展和金融交易网络带来的外部影响。 Mishkin和Strrahan(1999)分析了信息技术进步和网络技术普及对美国金融发展和金融市场的影响,然后从金融规模、金融衍生创新和支付系统网络三个方面分析了网络技术发展的影响。 他们认为,互联网金融减少了信息不对称,扩大了金融市场的规模,增加了快速的金融脱媒。随着互联网金融带来的商业模式和商业模式的变化,人们对互联网技术与传统金融业的同声传译进行了进一步的研究。 Furst(2002)提出互联网技术下的新金融模式不会从根本上取代传统的金融模式。 Dandapani(2008)等研究人员利用1999-2006年的数据进行回归分析,研究手机银行对传统银行业务的影响。 在国内,何师元(2015)从生产力的角度解释了“互联网+”与新经济形态的关系。 他认为,在网络经济时代,“互联网”代表了新经济形态下生产力的特征。 从本质上说,“互联网”的工具属性已经超越了工业和技术理论,这是新经济形态下社会生产力的新体现。 李晓华(2016)从“互联网+”的内涵出发,进一步分析了“互联网+”改造传统产业的理论基础。 黄楚新、王丹(2015)认为,“互联网+”改变了传统产业的资源配置和生产经营方式,极大地促进了传统产业的转型升级,使传统产业的生产和服务过程更加科学和规范。 技术和市场更全球化,交易更无形,成本更少,竞争更完整。
二、互联网金融与实体经济的相关概念
(一)互联网金融的内涵和特征
当今,以互联网为基础的第三产业的迅速崛起,为中国的经济和社会注入了新的活力。同时,基于互联网的移动支付也逐渐渗透到我们的生活中。互联网金融模式不同于传统商业银行的融资模式。它已不再局限于企业银行的内部融资,这对我国金融业的发展产生了巨大的影响。互联网金融是传统金融机构和网络企业利用互联网技术实现资本融资和信息化的一种新的金融业务模式。在互联网金融模式下,传统金融业的一些专业方法逐渐弱化,取而代之的是互联网、移动支付等新的现代科技信息。一般而言,互联网金融是一种包容性的民主金融模式。
(二)互联网金融的主要模式
1.第三方支付模式
互联网金融中的第三方支付方式主要是指在电子交易过程中,以手机或计算机为载体,通过购物软件和网上交易系统,实现企业与消费者之间资金的转换。为了安全、快速地完成交易,他们必须依靠第三方支付平台的账户,在企业或消费者之间进行资金转移。随着移动支付的普及,支付宝、微信支付、银联商务、财付通、易宝支付是中国最具代表性的第三方支付平台。从目前的实际情况来看,第三方平台上的移动支付已经成为我国金融发展的另一个新领域,对我国虚拟经济的发展起到了重要的推动作用。
2.网络贷款模式
随着网络经济的发展,网络服务不断扩大。网络贷款是互联网企业依靠现代网络技术和现代网络交易系统建立相关平台,为客户提供各种形式的贷款的一种贷款。在这种模式下,小额贷款公司通常是由电子商务平台或强大的金融机构建立的。以电子商务平台积累的客户为数据,借助高效的数据处理和云计算等工具,向经营电子商务平台的小企业、集团或个人提供小额贷款服务。其基本特点是小额贷款,不抵押。它以其灵活、快捷、简单的融资方式,极大地满足了客户多样化的需求。
3.网络融资模式
互联网融资模式是互联网和移动支付等新兴信息技术的直接融资模式。资金供需双方通过权威互联网平台进行整合,实现资产贷款和住房贷款。在这种模式下,资金的需求者和提供者是相对灵活的,既可以是资本业务,也可以是个人业务。作为借款人,资金需求者将通过网络平台向资金提供者提供所需的金额、利率、本金和利息支付方式、贷款担保等相关条件,供资金提供者选择。签署相关电子协议信息,完成资金支付。贷款期限届满时,放款人应当按照电子协议的规定偿还本金和利息。
(三)实体经济的概念
实体经济是指一个国家生产的商品的总价值。这是人类通过使用思维工具在地球上创造的经济。包括物质,精神和服务的生产和流通。它包括农业、工业、运输、通信、商业服务、建筑和文化产业,包括材料生产和服务部门。精神产品的生产和服务部门包括教育、文化、知识、信息、艺术和体育。实体经济一直是人类社会生存和发展的基础。目前,中国经济增长仍面临下行压力。稳定增长、调整结构、推进改革、造福民生、防范风险的任务仍然十分艰巨。全球金融市场在不久的将来也将经历巨大的波动,这需要更灵活地使用货币政策工具。因此,中央银行决定从2015年8月26日起实施降息和“总体减排目标”标准的联合措施。到目前为止,中国央行自15年以来已经降低了利率和标准,一共四次。此时,降低利率的主要目的是进一步提高社会融资成本,支持实体经济的持续健康发展。同时,应根据银行体系流动性的变化,适当提供长期流动性,以保持合理、充足的流动性。
(四)互联网金融推动实体经济发展的积极意义
借助互联网技术和新的商业模式,互联网金融可以减少摩擦,更好地整合信息、资金流、商品等,促进实体经济的发展。首先,信用风险主要是传统银行间接融资面临的基本危险。住房贷款是降低风险的主要手段,住房贷款也阻碍了需要真正贷款的中小企业。代表资本市场的直接融资面临的主要风险是信息披露。互联网技术具有整合信息流的自然优势。通过大数据采集,能够清晰地反映企业和个人多维度的综合信息,更好地解决资金供求信息不对称问题。金融机构通过电子商务和数据平台的合作,通过提高风险意识和管理手段,优化金融资源的配置。其次,电子商务利用自己的平台,有效地整合信息、资金流和商品。互联网平台企业设立金融服务,根据信用等级对平台信息进行分类,并给予相应的信用评级,从而最终实现有效的资金流,信息流和商品闭环流。这种模式有助于提高融资效率,降低融资成本。三是利用互联网技术创新的传统银行支付工具,提高支付效率。同时,互联网金融的重要组成部分第三方支付常见的“脱媒”功能,比银行支付系统更方便。更灵活、更高效,促进了整个支付系统的升级和加速。
互联网金融的创新仍以实体经济为基础。实体经济是金融的基础。金融是拥有剩余资金的居民与真正缺乏资金的企业之间的交易和联系。因此,金融被纳入实体经济。在这方面,第三方支付也是实体经济内部必要的在线交易和创新的金融服务活动。随着互联网+实体经济的发展,实体企业积累了大量的数据和信息。互联网金融利用金融活动中的这些信息,成为推动实体经济发展的金融创新,如阿里巴巴的小额贷款和京东供应链融资,以及滴滴打车和美团平台的资金使用。因此,如果没有互联网技术的帮助,实体经济的自我发展,互联网金融就无法支持实体经济的发展。
三、互联网金融助推实体经济发展的关系与优势
(一)互联网金融和实体经济的关系
1.互联网金融和实体经济发展目标一致
互联网金融是传统金融与互联网融合的结果。互联网金融的产生和发展与实体经济的发展目标有着共同的基础。网络金融的发展可以将一定数量的资金分配给个人,提高经济活动的透明度,为中小企业和个人提供金融服务,进一步促进实体经济的发展。实体经济是验证网络金融发展的重要指标,也是网络金融发展的最后一环。互联网金融的发展与实体经济在发展目标、动机和结构上相互影响,两者之间存在着密切的联系。
2.实体经济是互联网金融的发展基础
实体经济将为网络金融的发展提供重要的物质支持,与实体经济分离的网络金融肯定会消失。实体经济发展规模的扩大应增加融资需求,加强闲置资金的积累,进一步促进互联网金融的发展。实体经济的发展对互联网金融的发展有着巨大的影响,是互联网金融发展的重要保障。
3.互联网金融对实体经济的正向影响
互联网金融发展的本质是支持实体经济,实现传统金融的民主化和包容性发展。互联网金融的发展对实体经济和产品的生产流通具有重要的促进作用,可以逐步完善社会主义市场经济。互联网金融是实体经济的重要驱动力,主要体现在以下几个方面:一是互联网金融的流动性和利息特征可以吸收社会上更多的盈余资金,充分利用企业的融资成本,为实体经济的发展提供更多的支持。第二,互联网金融与中小企业的发展是共生的。互联网金融的发展为中小企业提供了更多的服务支持,缩短了中小企业发展与金融服务发展的距离。第三,利用互联网金融在数据处理和分析方面的优势,可以为中小企业的发展提供更多的数据和信息支持,从而促进企业的精细发展。
4.互联网金融和实体经济转型发展互为推动
互联网金融的发展符合当前社会经济发展的需要。同样,社会经济的转型和发展也为互联网金融的发展和传统金融体系的运行模式、资源配置模式和服务机制的变革提供了更多的机会。此外,互联网金融的发展在许多方面满足了当前市场经济的发展需要。此外,从经济发现中衍生出来的社交媒体平台和云计算科技也为网络金融的发展创造了更多的条件。
5.互联网金融和实体经济发展存在矛盾
网络金融的发展具有虚拟经济的特点。网络金融的健康发展可以促进实体经济的发展。然而,如果过度扩张互联网金融的发展,也会在一定程度上制约实体经济的发展,特别是在以下两个方面:一方面,互联网金融的过度发展会吸收大量闲置资金和人力资源,在一定程度上限制了实体经济的发展空间。另一方面,互联网金融的生产经营存在一定的泡沫经济。这些泡沫经济体的存在,隐藏着实体经济发展的隐患。
(二)互联网金融助推实体经济发展的优势
1.网络化使服务高效、快捷
在“互联网+金融”的推动下,传统金融机构正在努力为互联网融资。一方面,他们正在加强他们的互联网业务。另一方面,积极开发适合在线交易的在线金融商品。在金融和互联网上,人们可以在不进入传统金融机构窗口的情况下申请贷款。互联网提供商的P2P贷款和电子商务融资模式,为传统金融机构无法接受融资服务的个人和企业提供新的融资服务。互联网拓宽了金融产品的销售渠道,促进了信息流通,选择了不同的融资渠道,增强了市场竞争力,促进了各金融机构的金融技术创新。
2.大数据为中小企业提供信用服务
一方面,住房贷款资产不足。另一方面,中小企业的信用行为信息不能传达给金融机构,金融机构不能信任信用中小企业。企业的信用评级是企业融资成功的重要证据。事实上,传统金融机构很难检查企业的信用历史,难以建立企业的信用体系。特别是在众多中小企业面前。根据电子商务平台中企业的订单、销售、库存等信息,建立中小企业信用数据库,为中小企业提供信用服务。金融机构可以根据信用水平为中小企业提供融资服务,很好地解决了金融机构不能向中小企业授信的问题,导致中小企业融资困难的问题。
3.利用大数据更好地发现和满足融资需求
即使电子商务平台积累了大量的数据,只要我们不断挖掘银行内部的财务数据,就可以找到以前不满意的客户的融资需求。并根据需求定制金融产品或服务,以满足客户在生产、销售等环节的资金需求。“互联网+”催生了新需求,但也催生了新供给。“互联网”使创新成为标准。只有产品或服务才能创新,满足客户的个性化需求。在这种情况下,只有不断创新互联网金融产品或服务,传统的金融机构可以进一步满足客户的需求,防止客户流失。总之,网络金融的发现解决了目前尚不清楚的融资需求。例如,传统的银行信贷业务一般集中在大型企业,忽视了中小企业的融资需求。“互联网+金融”催生了新银行,间接推动了中小企业的发展。
4.大数据、云计算等技术支撑下金融成本更具优势
原有金融机构依托大数据,云计算等技术,更好地把握客户的磁性需求,降低营销成本。其次,金融机构根据有效数据信息快速选择合格客户,通过数据分析完成在线信用评价,并提供综合融资限额和审批权限,从而大大降低了金融服务成本。
四、互联网金融助推实体经济发展存在的问题与对策
(一)互联网金融助推实体经济发展存在的问题
1.互联网金融自身的特殊风险
与实体经济相比,金融是高度虚拟化的,金融市场本身包含着一系列的风险。可以将互联网信息技术引入到金融系统中,以提高网络金融系统的虚拟性。因此,由于风险的特殊性,网络金融在支持实体经济发展方面也面临着挑战。首先,由于网络平台使主体之间的关系更加密切,互联网将通过网络平台放大金融风险,从而使互联网的金融风险更加难以识别和预警。然后,它突破了在线金融交易空间的限制,不需要与金融参与者进行更多的接触。为了了解金融参与者的身份和信用状况,它受到了更多的挑战。互联网金融使金融实体更容易参与全球金融活动,金融市场流动性更强,给金融机构的经营状况评估带来了困难。互联网金融的普遍性和长尾性加剧了金融市场的动荡,使金融风险的传播更加广泛。第三,互联网金融的跨界融合有助于支撑实体经济的发展,为实体经济的发展带来新的动力。同时,互联网金融服务的定期整合也加速了金融风险的扩散和扩散,增加了金融系统的风险。另一方面,网络金融依靠网络平台进行信用评价和风险管理。平台的技术风险和脆弱性使金融系统的脆弱性最大化。另一方面,网络金融和企业行业甚至国家相互渗透和融合,增加了交叉感染和传播的风险。
2.法律和政策的监管不够严格
尽管众筹给希望实现梦想但囊中羞涩的“草根”企业家带来了机遇,但国内法律法规和严格监管的缺乏在一定程度上也减缓了实体经济发展步伐。首先,对投资收益的使用缺乏监督。众筹模式是通过网络平台筹集资金。如何确保虚拟环境中的完整性是任何投资者都需要解决的首要问题。没有规范的资金使用标准,很容易非法挪用投资者的资金。第二,涉嫌非法集资。这很可能触及“未经授权发行股票”法的“红线”。一旦资金被滥用和非法筹集,资金的周转和利用效率就会降低,从而影响实体经济的发展。
3.资金的安全性和收益性不稳定
与传统的银行金融产品相比,互联网金融管理丰富了普通居民的财务管理方法,使他们能够体验到便捷的财务管理方法。然而,作为互联网金融的一种创新产品,互联网金融管理的发展并不完善。首先,缺乏监管,无法保证交易的安全。互联网金融产品类似于基金代理业务。从理论上讲,他们没有资格担任基金代理人。如果第三方平台出现问题,投资者将遭受巨大损失。第二,面临流动性风险。由于大多数互联网金融产品可以随时撤回和转移,一旦出现大量的赎回问题,金融市场秩序就被破坏。最后,投资回报率尚未确定,互联网金融商品是非固定收益金融商品。收益率高于银行和储蓄的收入随着货币市场的波动而变化。虽然没有负利率,但居民的房地产收入仍然受到影响。实体经济的发展阻碍了金融市场的有序运行。金融市场的动荡不会影响实体经济。如果这个产品一旦有问题,就会影响居民的收入,降低消费需求,最终减缓实体经济的发展。
(二)互联网金融助推实体经济发展的对策
1.完善互联网金融的市场准入机制
为了使互联网成为一种金融规范,为了促进实体经济的发展,我们应该提高市场准入标准,建立互联网金融企业的资格认证制度,加强对互联网金融实体资格的审查,实行互联网金融企业许可证制度,依法封闭和惩治“无资质、无牌照”的非法经营者,防止不合格的企业从源头进入。此外,对于我国互联网金融企业的退出机制,也没有明确操作的法律规定。因此,也有必要制定关于在线金融企业市场退出机制的法律法规。在网络金融企业达到退出系统的下限后,必须及时整理,确保网络金融的清洁环境。
2.强化互联网金融监管机制
如何保证互联网金融的规范化和健康,以促进实体经济的发展,是互联网金融监管机构面临的一项重要挑战。对此,首先要提到“负面清单”,即要充分尊重网络金融发展规律,减少行政复议和监督,落实“负面清单”,建立“红线”界限。以“一刀切”的方式,实行分级管理,鼓励发展网络金融公司、自律组织和第三方评估机构。其次,尽快建立政府监管与行业自律和主体自主相结合的多层次网络财务管理体系,实现跨国领域的金融口监管体系。最后,规定互联网金融机构应建立互联网产品信息披露平台。披露项目资金的投资、投资周期、预期收益、潜在风险等。制定互联网财务信息披露标准。根据真实性、准确性和完整性原则,向统一的信息源、标准、渠道和金融产品提供商披露产品信息的真实性和改进责任,建立国家互联网金融金融重大风险信息披露平台。
3.引导互联网资金流向实体经济
目前,实体经济的发展受到融资障碍的影响,国家有关部门需要有效利用互联网金融为实体经济筹集的大量资金。首先,进一步优化互联网金融平台资源配置,拓展重点领域和实体领域薄弱环节。二是进一步完善互联网金融公司定向的财政补贴和税收优惠政策。例如,资金流入实体经济的数额,可以判断向在线金融企业提供多少金融援助和税收优势。最后,加快完善配套政策,科学评估互联网金融企业实体经济服务成效。
五、总结
虽然互联网金融是一个虚拟经济,但它不会制约实体经济的发展。虽然互联网金融在促进实体经济发展方面没有达到预期的效果,但它为实体经济的繁荣做出了贡献。当前,我们需要做的是改善互联网金融环境,让政府制定完善的法律法规,让企业自觉遵守行业规则。在新经济的背景下,我们将进一步促进实体经济和金融经济的发展。协调好两者的关系,逐步完善双方的经济,进一步促进科技投入,促进创新事业的发展,改进投资方式,加强资本改革。在实体经济发展越来越好的同时,我们不能忘记金融的经济发展,进一步协调金融经济与实体经济发展的关系。只有这样,才能促进两国共同进步和发展,才能促进中国经济的健康快速发展和中国国际地位的提高。总之,互联网金融的发展与实体经济的发展有很大的相似之处,目的在于进一步促进社会经济的发展。为了更好地发挥互联网金融与实体经济的带动作用,在把握互联网金融与实体经济一体化关系的基础上,有关人员有必要结合实体经济发展中存在的问题,提出促进互联网金融发展和实体经济发展的对策。
总之,互联网金融和实体经济的发展目标在促进社会经济发展方面具有高度一致性。因此,我国应更加规范网络金融业的发展,引入网络金融企业的市场准入机制,引导网络金融业引导实体经济的发展。充分发挥互联网金融的优势,更好地带动互联网社会和经济转型与发展。我相信,在不久的将来,在互联网金融的大力支持下,实体经济将实现新的大发展和繁荣。
 
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